Hepimiz biliyoruz, değil mi? Etrafımızda arkadaşlarımızın, ailemizin kredi kartı borcu yüzünden yaşadığı sıkıntıları duyuyoruz. Hatta belki kendi deneyimlerimizde bile o ince çizginin ne kadar kolay aşılabileceğini gördük. İlk kez bir kredi kartı edinecek olanlar veya mevcut kartını daha bilinçli yönetmek isteyenler için bu durum biraz ürkütücü olabilir. Peki, kredi kartı nasıl kullanılır da bu tuzaklara düşmeden faydalarından yararlanılır? Gelin, üç basit adımda bu işin püf noktalarını konuşalım.
Kredi Kartları Kısa Vadeli Borçlanma Araçlarıdır ve Banka Kartlarından Farklıdır
Öncelikle şu temel ayrımı netleştirelim: Kredi kartı, banka kartı değildir. Banka kartı kullandığınızda, harcadığınız para doğrudan hesabınızdan çekilir; tıpkı nakit kullanmak gibidir ama plastik haliyle. Kredi kartı ise, aslında kısa vadeli bir borçlanma aracıdır. Yani bir şey satın aldığınızda, bankadan borç almış olursunuz ve bu borcu gelecekte belirli bir tarihte geri ödeme taahhüdü verirsiniz. Bu noktayı anlamak, doğru kullanımın ilk adımıdır. Unutmayın: kredi demek borç demek, banka kartı demek ise nakit demek!
Kredi kartlarının en güzel yanı, çoğu zaman bankadan aldığınız bu borcu hiç faiz ödemeden geri ödeyebilmenizdir. Tabii ki bunun da kuralları var.
Faiz Ödememek İçin Dönem Borcunun Tamamını Son Ödeme Tarihine Kadar Ödemek Esastır
İşte size ilk altın kural: Her fatura döneminin sonunda size gelen hesap özetini, üzerinde belirtilen son ödeme tarihine kadar tamamını ödeyin. Eğer dönem borcunuzun tamamını öderseniz, harcamalarınıza faiz yansımaz. Basit, değil mi?
Ancak burada kritik bir nokta var: Eğer sadece asgari ödemeyi yapar veya borcun tamamından daha azını öderseniz, kalan kısma faiz uygulanır. Üstelik bu faiz, sadece kalan borca değil, o dönem yaptığınız tüm harcamalara, “ortalama günlük bakiye” hesaplaması üzerinden yansıtılabilir. Bu da kredi kartı faizi yükünün hızla artmasına yol açar ve aslında çok küçük gibi görünen borçların bile kontrolden çıkmasına neden olabilir.
Hesabınızda Olmayan Parayı Harcamaktan Kaçınarak Borç Tuzağına Düşmeyin
Bu kulağa çok basit gelse de, uygulaması en zor adımlardan biri olabilir. Kredi kartı kullanırken, aslında hesabınızda olmayan bir parayı harcadığınızı asla unutmayın. Çoğu kişi, “nasıl olsa maaş alınca öderim” diye düşünerek, elinde olmayan parayı harcama tuzağına düşer. “Cuma günü maaşım yatacak, Pazartesi günü biraz harcamanın ne zararı var ki?” gibi düşünceler mantıklı gelebilir.
Ama problem şu: Bu şekilde düşünmeye başladığınızda, sınırları zorlamak çok kolaylaşır. Önce bir hafta, sonra iki hafta, derken üç hafta öncesinden harcamaya başlarsınız. Bir bakmışsınız, ay sonunda borcun tamamını ödeyemez hale gelmişsiniz. Para konusunda matematiksel ve mantıksal olan ile duygusal olan farklıdır. İnsan olarak duygusal varlıklarız ve bu durum, kredi kartı borcu riskini artırır. Bazı uzmanlar bu yüzden kredi kartlarından tamamen uzak durmayı önerse de, kartınızı kontrol altında tutabiliyorsanız birçok faydası da vardır. Tıpkı dondurma yemek gibi: tamamen bırakmak yerine, ölçülü tüketmek çok daha keyifli ve sürdürülebilirdir.
Otomatik Ödeme veya Hatırlatıcı Sistemleri Kurmak, Ödemeleri Zamanında Yapmanıza Yardımcı Olur
Bazen insanlar borçlarını ödemez, çünkü paraları yoktur. Bazen de, sadece unuturlar! Ve inanın, bu çok yaygın bir durum. Neyse ki, neredeyse tüm kredi kartı şirketleri bu konuda size yardımcı olacak araçlar sunar. Otomatik ödeme talimatı verebilir veya son ödeme tarihlerini size hatırlatacak sistemler kurabilirsiniz.
E-posta veya SMS hatırlatıcıları sayesinde, son ödeme tarihinden birkaç gün önce bir bildirim alabilirsiniz. Böylece, kart borcunuzu ödemeyi unutup da ekstra kredi kartı faizi ödeme riskini ortadan kaldırırsınız. Küçük bir hatırlatma, büyük bir borç yükünden kurtulmanızı sağlayabilir. Bu basit kredi kartı ödeme stratejileri, finansal sağlığınızı korumanın anahtarıdır.
Kredi kartları doğru kullanıldığında gerçekten harika araçlar olabilir, size puanlar, indirimler ve finansal esneklik sunabilirler. Ancak kontrolsüz harcamalar çok kısa sürede büyük borçlara yol açabilir. 2017 verilerine göre, kart borcunu düzenli ödeyemeyen hanelerin ortalama kart borcu 8.000 dolar civarındaydı. Bu insanlar eğlence olsun diye bu borca girmedi; her şey küçük bir harcamayla başladı ve bir kez borca girildiğinde, astronomik oranlarda işleyen bileşik faiz nedeniyle kurtulmak gerçekten çok zor.
Eğer kredi kartları dünyasına yeni adım atıyorsanız, bu üç basit kurala uyun. Seçim sizin, akıllıca kullanın!
—
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi kartı ile banka kartı arasındaki temel fark nedir?
Kredi kartı, bankadan yaptığınız kısa vadeli bir borçlanmadır ve harcadığınız para hesabınızdan anında çekilmez. Banka kartı ise, doğrudan banka hesabınızdaki parayı kullanmanızı sağlar; yani harcadığınız tutar anında hesabınızdan düşer.
Kredi kartı faizi ödememek için ne yapmalıyım?
Faiz ödememek için, her fatura döneminde gelen hesap özetinizdeki toplam borcun tamamını, son ödeme tarihinden önce ödemeniz gerekir. Sadece asgari ödeme yapmak veya borcun bir kısmını ödemek, kalan kısma ve bazen tüm dönemsel harcamalarınıza faiz uygulanmasına neden olur.
Kredi kartı ödemelerimi unutmamak için hangi yöntemleri kullanabilirim?
Kredi kartı ödemelerinizi unutmamak için otomatik ödeme talimatı verebilir, bankanızın sunduğu e-posta veya SMS hatırlatma servislerini kullanabilir veya telefonunuzun takvimine düzenli hatırlatıcılar kurabilirsiniz. Bu sayede son ödeme tarihlerini kaçırma riskini en aza indirirsiniz.
